案例分析：
這個家庭應該是很溫馨的三口之家，收入不錯，1萬元的基礎收入基礎上每年還能有一定的額外收入。夫妻兩人正處於事業的上升階段，未來工資提升的可能性非常大，剛生了寶寶，未來生活的全部也將圍繞著小傢伙進行。雖然家庭有貸款，但是公積金貸款，而且月還貸占家庭稅後收入的26%，屬於合理的負債範圍。所以家庭總體財務狀況是健康的。
理財建議：
現金規劃：家庭沒有現金可能是這個家庭目前最大的隱患，畢竟發生任何情況，現金是最有效的解決方式。建議每個月能先拿出一部分的結餘進行儲蓄。
保險規劃：建議男主人先瞭解一下公司是否給自己上了企業補充保險，因為一般的大型國企都有相應的商業補充保險，這樣可以避免重複性投保。建議夫妻二人增加重疾險，意外卡單，根據身體狀況酌情增加醫療險。在這些保險上完之後，如果還有保費空間，可以給孩子上消費型的重疾險。
教育規劃：這裡有幾個假設，首先孩子是在大學畢業後也就是20年之後出國進行2年的碩士深造。二是未來出國學費和生活費按照20萬的現有平均水平進行計算。
在前兩個前提下，家庭需要給孩子準備40萬的現金。如果按照5%的平均年化收益率來看，現在家庭每個月存款1000元即可達到未來的預期了。家庭因為工作忙，無暇顧及股市，所以選擇基金是最好的方式，讓專家幫助你賺錢。
父母養老規劃：從目前家庭情況來看，雙方父母都需要一定的贍養費用，但其實最大的開銷並非贍養的費用而是大病之後的醫療費用。所以首先建議妻子的父母看是否可以加入農村醫療保障體制。之後，夫妻倆建立專屬的醫療儲備賬戶，利用每年的結餘部分為這個賬目中增加籌碼。由於這種規劃需要保持一定的流動性和安全性，所以可以選擇國債和基金投資的組合。利用國債的高安全性穩步增加賬戶中的數值，利用基金博取一定的收益。
消費購車規劃：車作為消費品，如果不是必須的需要，不建議購買。首先家庭沒有一定的積蓄，也就是說家庭短期內不具備一次性買車的能力。第二未來家庭目標還是很多的，需要積攢的費用也只能從每個月之中扣除積累，所以增加每月的車費花銷將會影響其他必要理財計劃的執行。 |
