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“金領”炒股虧成“負翁”如何擺脫財務危機

僅從工資收入和地位來看,32歲的周先生算是個不折不扣的金領一族,位居公司高級經理,月入兩萬,年終也有近5萬的分紅,幾年前已貸款買了一套房,目前還有10年的還款期,有私家車一輛。因為供房養車開銷大,周先生存款卻不是很多。

  2007年以來股市異常火爆,在2007年十一前後,他冒險把自己唯一的一套住房抵押,套現40萬,全部投入股市,但時機不對,虧損近25萬。

  為了挽回房子,指數接近4000點時周先生從表姐和哥哥手中借了20萬元,企圖把虧掉的錢再賺回來,但再次遭遇股市調整,又虧掉了近10萬元。如今周先生成了一位名副其實的“負翁”。

  周先生現在心急如焚,不知是否應該繼續留在股市,等待手中股票反彈,到期如果不能還款,又該怎麼辦?為此,周先生求助於理財師,希望能幫助他擺脫財務危機。

  【號脈問診】

  周先生缺乏炒股經驗,是看到身邊不少朋友從股市中賺到了錢,禁不住誘惑也投身股市,結果損失慘重。他買入的都是些被炒到高位的題材股、垃圾股,總共投入了60萬,累計虧損近35萬,可以說是盲目投資造成巨大虧損。針對周先生的情況,他目前最重要的是把房子贖回,再就是要逐步從股市中退出來,選擇更加穩健的理財產品。

  【對症下藥】

  隨著國家一系列利好政策的出臺,以及社保基金的入市,股市在4月年報出來之前,會有一個短期的反彈,預計點位在2500-3000點,周先生手中的股票可以借此機會挽回一些虧損,初步預計多數股票有大概30%的收益。考慮到上市公司2008年普遍的業績壓力,會對股市造成一定的負面影響,4月前,周先生應逐步將資金從股票中撤出,坐實盈利,以防止進一步的虧損。目前周先生共有約25萬的股票,以30%的收益計算,大概為32.5萬。周先生可以從現有存款中湊足剩下的7.5萬元,將房產贖回。如果周先生已沒有7.5萬的存款,可以通過向朋友周轉或將汽車出售、典當的方式融足剩下的7.5萬。

  贖回房子後,周先生可根據具體情況選擇或快或慢兩種方式解決剩下的財務問題。一種方式,將房屋出售,從而償還哥哥的20萬元,周先生租房居住,經過兩年的調整後,再考慮重新購房的問題。如果急於出售房屋,可能會損失部分房屋出售款。另一種方式,與哥哥商議延長還款時間,通過兩到三年分期付款的方式進行償還,可以商議一個借款利率,從而給哥哥一定的補償。

  無論採用何種方式,考慮到周先生的資金運用方向是還貸與儘快獲得正常生活,周先生在未來兩年的資產配置中應注意資金的安全性問題,儘量選擇保本的固定收益類產品,比如債券,保本的銀行理財產品等。通過周先生的投資經歷可以看出,周先生對股票市場缺乏很好的理解,自行操作風險較大,所以建議周先生在證券市場的投資中多採用專家理財的方式,通過投資股票基金和債券基金的方式,分享證券市場收益,並能規避一定的風險。
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